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Sichere Geldanlage in unsicheren Zeiten?

SICHERE GELDANLAGE IN UNSICHEREN ZEITEN?

Ein sich zuspitzender Konflikt zwischen den Grossmächten USA und China, der immer sprürbarer werdende Klimawandel, das wieder aufflammende Flüchtlingsproblem, die Nachwirkungen des Brexits, weltweit gestörte Lieferketten und natürlich die vierte Welle der Coronapandemie lassen die Menschen spüren, dass wir in unsicheren Zeiten leben. Selten war die Zukunft ungewisser als heute. Umso mehr erwächst in solch unsicheren Zeiten der Wunsch, eine sichere Geldanlage zu tätigen. Nicht umsonst stieg die Nachfrage nach festverzinslichen Anlagestrategien in den letzten Jahren ungemein.

WAS IST DENN EINE SICHERE GELDANLAGE?

Es gibt mehrere Formen der Sicherheit bei einer Geldanlage. Zum Beispiel die Sicherheit, regelmäßig einen vorhersehbaren Zinskupon zu erhalten. Die Sicherheit, zu einem zuvor definierten Zeitpunkt die volle Summe zurückzuerhalten. Die Sicherheit, die Geldanlage auch vor der Fälligkeit auflösen bzw. verkaufen zu können. Die Sicherheit, keinen Kursschwankungen zu unterliegen. Natürlich wäre eine Kombination dieser verschiedenen Sicherheiten die beste Lösung für eine Geldanlage. Nur gibt es auf dieser Welt leider keine absolute Sicherheit.

Und zudem geht jede Sicherheit mit Kosten einher. Kosten, die sich in einer verringerten Rendite ausdrücken. Grundsätzlich verhalten sich bei einer Geldanlage Sicherheit und Rendite gegensätzlich. Das heisst, je höher die Sicherheit einer Investition sein soll, desto geringer ist in der Regel die Rendite. Gleiches gilt auch für den umgekehrten Fall. Also werden wir für eine sichere Geldanlage auf Rendite verzichten müssen. In dem jetzigen Umfeld von extrem niedrigen Zinsen bedeutet eine möglichst sichere Geldanlage, auf jegliche Zinsen verzichten oder sogar Negativzinsen in Kauf nehmen zu müssen. So erheben bereits viele Banken auf hohe Bargeldbestände von mehr als 50.000 oder 100.000 Euro sogenannte „Strafzinsen“.

Sichere Geldanlagen im Vergleich

Die 10-jährige Bundesanleihe rentiert aktuell bei rund -0,3% wie man der obenstehenden Grafik entnehmen kann. Das bedeutet, dass man beim Kauf dieser Anleihe bewusst in Kauf nimmt, trotz der Zinskupons zur Fälligkeit weniger Geld zurückzubekommen als man ursprünglich investiert hat! Man gibt dem Staat also Geld und bezahlt ihn dafür, dass dieser das Geld sicher verwahren darf. Ein Paradoxon! Hinzu kommt auch noch die auf 4% gestiegene Teuerungsrate, die eine Anlage in Bundeswertpapieren noch negativer rentieren lässt. Die höchste Sicherheitsstufe kostet somit nach derzeitigem Stand 4,3% im Jahr. Das kann man nicht mehr als Investition, aber eher als Devestition bezeichnen.

Daher wird man auf Sicherheit verzichten müssen, wenn zumindest eine gewisse Rendite erwünscht wird. Ersetzt man die allerhöchste Bonität der Bundesrepublik Deutschland durch die niedrigere Bonität eines Unternehmens wie zum Beispiel Volkswagen sind rund 3% Rendite erzielbar. Bei kleineren Unternehmen mit geringerer Bonität als Volkswagen sind auch 5% oder 6% möglich.

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WORAUF ES IN UNSICHEREN ZEITEN ANKOMMT

Wichtig ist vor allem, eine breite Streuung des Bonitätsrisikos auf mehrere Unternehmen aus verschiedenen Sektoren und Ländern zu erreichen. So kann man als Privatanleger das Bonitätsrisiko selbst einigermassen steuern. Aber es gilt auch nach der getätigten Anlage diese Unternehmen weiterhin zu beobachten und analysieren, um gegebenenfalls einzugreifen.

Dieses setzt allerdings eine gewisses Verständnis für wirtschaftliche Zusammenhänge sowie die Kenntnis von Unternehmenskennzahlen voraus und bedeutet auch einen Zeitaufwand. Wer sich davor scheut, kann sich von einem erfahrenenen Vermögensverwalter beraten und betreuen lassen. Und so ist es auch in diesen unsicheren Zeiten durchaus noch immer möglich, eine sichere Geldanlage zu tätigen.

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