Investissement – Comparaisons de tests
Si vous disposez de fonds à investir et que vous recherchez la formule d'investissement la plus intéressante possible, vous tomberez rapidement sur diverses plateformes en ligne qui comparent les offres d'investissement. Il s'agit notamment de plateformes telles que Stiftung Warentest, Morningstar, CHECK24, finanztip.de ou Scope.
Certains se spécialisent dans la comparaison des dépôts au jour le jour, des dépôts à terme fixe et des dépôts à terme, d’autres dans la comparaison des frais liés aux comptes-titres et aux ordres, et d’autres encore dans les comparatifs de fonds d’investissement ou d’ETF (« Exchange Traded Funds »).
Certaines de ces plateformes jouissent d'un niveau de confiance particulièrement élevé auprès des investisseurs ; c'est notamment le cas de Stiftung Warentest. Ces plateformes de comparaison sont également utiles pour repérer le sprestataires frauduleux ou peu sérieux. Lorsqu'on compare et qu'on évalue les offres de dépôts au jour le jour, à terme fixe et à terme, ce n'est pas seulement le taux d'intérêt qui compte, mais aussi la solvabilité du prestataire. Et c'est là que les plateformes de comparaison peuvent apporter une aide précieuse grâce à leur expérience.
En établissant des critères comparables pour les tests et les comparaisons, les investisseurs peuvent identifier les offres les plus intéressantes et se faire une idée des coûts respectifs. Toutefois, les besoins individuels et personnels de l'investisseur ne sont bien sûr pas pris en compte.
Les décisions d'investissement sont influencées par de nombreux autres aspects de la vie personnelle, et, inversement, les influencent : l'âge, la situation familiale, la santé, le logement, les vacances, le travail, les loisirs et les habitudes de consommation, pour n'en citer que quelques-uns. Chacun établit ses propres priorités dans la vie et a ses propres valeurs et convictions. C'est pourquoi chacun se fixe des critères différents en matière d'investissement. Il n'existe pas d'investissement universel qui convienne à tout le monde. Il existe en revanche une stratégie d'investissement individuelle adaptée à chacun.
Une stratégie qui dépend de plusieurs facteurs : l'horizon temporel de la période d'investissement, la tolérance au risque et la capacité de risque de chacun.
C'est le moment idéal pour investir dans les obligations. Les obligations d'entreprise offrent actuellement des rendements supérieurs à 7 % par an.
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Pour pouvoir évaluer correctement tous ces facteurs et éléments, il est nécessaire de faire appel à un conseiller expérimenté. Lors d'un entretien individuel avec l'investisseur, celui-ci peut, à l'aide de questions ciblées, se faire une idée de la personnalité de l'investisseur et analyser sa situation. Ensemble, ils peuvent élaborer une stratégie d'investissement personnalisée, qui pourra ensuite être simulée dans différents scénarios.
À cette fin, Genève Invest a développé quatre stratégies d’investissement fondamentales :
- Placements à revenu fixe
- Revenu et performance
- Portefeuille équilibré
- Portefeuille dynamique
Les transitions entre les stratégies sont fluides et peuvent être définies de manière tout à fait personnalisée par l'investisseur.
Conclusion: les comparatifs de produits pour un investissement ponctuel sont utiles et intéressants, mais toute personne souhaitant investir à long terme et de manière rentable un portefeuille d'un montant de 100 000 euros ou plus devrait solliciter l'avis d'un expert compétent lors d'un entretien individuel. Cela permet d'élaborer une stratégie d'investissement personnalisée, adaptée à sa situation et à ses besoins.