Les dépôts à terme et leurs échéances
Les fonds d'investissement et leurs échéances diffèrent assez souvent de ceux des autres placements financiers. Les dépôts à terme d'une durée de 1 mois, 3, 6 et 12 mois ou de 2, 3 et 5 ans sont particulièrement courants.
En période de taux d'intérêt normaux, la règle générale veut que plus la durée du dépôt à terme est longue, plus le taux d'intérêt est élevé. Actuellement (en janvier 2022), divers portails de comparaison de dépôts à terme affichent les taux d'intérêt les plus élevés (tous deux par an) pour les durées suivantes :
1 mois : jusqu'à 0,01 %
3 mois : jusqu'à 0,35 %
6 mois : jusqu'à 0,60 %
12 mois : jusqu'à 0,75 %
2 ans : jusqu'à 1,00 %
3 ans : 1,1 %
5 ans : 1,25 %
Dans l'ensemble, ces taux d'intérêt ne sont pas vraiment attractifs, certains d'entre eux étant bien inférieurs au taux d'inflation.
Conception optimale des dépôts à terme et des échéances
Ufin de gérer sa trésorerie à l’aide de dépôts à terme, il est judicieux de répartir les montants importants de ces dépôts sur différentes échéances. Par exemple, un dépôt à terme de 100 000 euros peut être réparti en 30 000 euros pour une durée d’un mois, 30 000 euros pour 6 mois et 40 000 euros pour 12 mois. Cette forme d’investissement est également connue sous le nom d’« échelle des taux d’intérêt ». Cela signifie que, d’une part, l’investisseur perçoit un intérêt légèrement plus élevé, mais que, d’autre part, il conserve également une liquidité mensuelle. Un autre avantage réside dans le fait que l’investisseur peut réagir avec souplesse à toute évolution des taux d’intérêt. Cette stratégie s’avère d’autant plus judicieuse qu’une hausse générale des taux d’intérêt est attendue. Ce qui pourrait se produire cette année si la Banque centrale européenne venait effectivement à relever ses taux d’intérêt après de nombreuses années de baisses.
Pour les montants plus élevés, il semble judicieux de comparer les offres de différents prestataires aux conditions variées. Il existe de nombreuses plateformes en ligne qui comparent et évaluent diverses offres de placements à terme. Parmi ces plateformes de comparaison, on trouve des noms connus tels que Check24, Finanztip, Verivox, Focus et, bien sûr, Stiftung Warentest, qui jouit d'une excellente réputation auprès des consommateurs.
C'est le moment idéal pour investir dans les obligations. Les obligations d'entreprise offrent actuellement des rendements supérieurs à 7,10 % par an.
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Nos conseils concernant les dépôts à terme
A
n investisseur souhaitant placer des sommes importantes sur différentes durées, vous devriez également envisager d’investir dans des obligations d’entreprise. En effet, les obligations présentent certains avantages distincts par rapport aux dépôts à terme. Les obligations génèrent des intérêts quotidiennement, à l’instar des fonds placés au jour le jour. Ces intérêts dits « courus » sont également versés si l’obligation est vendue avant l’échéance. Cela nous amène au deuxième avantage des obligations : elles sont généralement cotées en bourse et peuvent être achetées et vendues quotidiennement au cours du jour. Le troisième avantage, décisif, des obligations est qu'elles offrent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les dépôts à terme d'une durée comparable. Les obligations d'entreprise bénéficiant de la meilleure notation de crédit, par exemple, peuvent rapporter entre 1 et 2 % par an.
Des rendements de 5 à 6 % ou plus sont également envisageables pour les obligations d'entreprises émises par des sociétés de plus petite taille et dans des segments de niche. Dans ce domaine, il est toutefois important de bien évaluer les risques et d'acquérir une compréhension précise du modèle économique de l'entreprise concernée. Cela est difficilement réalisable pour l'investisseur particulier au cas par cas, en raison de la complexité du sujet. C'est là qu'un gestionnaire de fortune expérimenté, qui travaille depuis des années de manière intensive dans le domaine des obligations d'entreprises à haut rendement de différentes échéances, peut apporter un soutien précieux. Genéve Invest est spécialisée dans l'évaluation et l'analyse des opportunités et des risques liés aux obligations d'entreprises à haut rendement sur les marchés européens et américains, y compris dans diverses devises étrangères. Un conseiller compétent de Genève Invest se fera un plaisir de partager cette expérience avec vous à tout moment.