Il ne fait aucun doute que notre planète traverse actuellement une période mouvementée : l'escalade du conflit entre les grandes puissances que sont les États-Unis et la Chine, le changement climatique de plus en plus perceptible, la crise des réfugiés qui ne cesse de s'aggraver, les répercussions du Brexit, la perturbation des chaînes d'approvisionnement à l'échelle mondiale, la cinquième vague de la pandémie de coronavirus et, bien sûr, la guerre qui a récemment éclaté en Ukraine, avec toutes ses conséquences, font clairement ressentir aux gens que nous vivons une époque marquée par l'incertitude. Existe-t-il encore un investissement sûr en période de crise ?
Les prix de nombreuses matières premières et marchandises essentielles s'emballent, et les marchés connaissent de fortes turbulences. L'avenir n'a rarement été aussi incertain qu'aujourd'hui ! En ces temps d'incertitude, le désir de réaliser un investissement sûr n'en est que plus fort. Ce n'est pas un hasard si la demande de stratégies d'investissement à revenu fixe a considérablement augmenté ces dernières années.
En savoir plus sur les placements à revenu fixe
Genève Invest est une société de gestion d'actifs forte de plus de 20 ans d'expérience et comptant plus de 1 000 clients. Grâce à ces décennies d'expérience, nous sommes en mesure de vous offrir, en tant qu'investisseur privé, des des perspectives précieuses dans le domaine de la gestion d'actifs rentable.
Au fond, qu'est-ce qu'un investissement sûr ?
Il existe plusieurs formes de sécurité dans le domaine de l’investissement :
- La garantie de percevoir régulièrement un coupon d'intérêts prévisible.
- La certitude de récupérer la totalité du montant à une date prédéfinie.
- La sécurité de pouvoir liquider ou vendre le placement avant son échéance.
- La sécurité de ne pas être exposé aux fluctuations de prix. Bien sûr, la meilleure solution pour un investissement serait de combiner ces différents types de sécurité. Malheureusement, la sécurité absolue n'existe pas dans ce monde. Nous la recherchons tous encore : la solution miracle !
Bien sûr, une combinaison de ces différents titres constituerait la meilleure solution pour un investissement. Malheureusement, la sécurité absolue n'existe pas dans ce monde. Nous sommes tous toujours à sa recherche : le produit miracle !
N'oubliez pas : la sécurité coûte souvent très cher
Toute sécurité a un coût. Des coûts qui se traduisent souvent par une baisse des rendements. En gros, en matière d'investissement, sécurité et rendement sont antinomiques. Cela signifie que plus la sécurité d'un investissement est élevée, plus le rendement est généralement faible. Il en va de même dans le cas inverse. Nous devrons donc renoncer à une partie du rendement pour bénéficier d'un investissement sûr. Cela est illustré par le célèbre triangle magique de l'investissement
En général, l'épargne n'est récompensée que par des « intérêts de pénalité ».
Dans le contexte actuel de taux d'intérêt extrêmement bas, investir de la manière la plus sûre possible implique de renoncer à tout intérêt, voire de devoir accepter des taux d'intérêt négatifs. De nombreuses banques et caisses d'épargne appliquent déjà ce qu'on appelle des « intérêts de pénalité » sur les dépôts importants supérieurs à 50 000 ou 100 000 euros. L'épargnant paie pour pouvoir déposer son argent à la banque.
Le paradoxe des taux d'intérêt négatifs : les épargnants et les investisseurs donnent de l'argent à l'État
Le rendement des obligations fédérales à 10 ans s'établit actuellement à environ -0,3 % (en janvier 2022), comme le montre le graphique ci-dessous (source : Hypochart ). Cela signifie que lorsque vous achetez cette obligation, vous acceptez sciemment de récupérer moins d'argent à l'échéance que ce que vous aviez initialement investi, malgré les coupons d'intérêt ! Vous donnez donc de l'argent à l'État et vous le payez pour qu'il le garde en sécurité. Un paradoxe.
- Le Bund à 10 ans s'établit à -0,3 % en janvier 2022
- Taux d'inflation : 5 % en janvier 2022
- Baisse annuelle du pouvoir d'achat : 5,3 % en 2022
À cela s'ajoute le taux d'inflation, qui a atteint 5 %, ce qui rend un investissement dans des titres d'État encore moins intéressant. Selon la situation actuelle (janvier 2022), le placement financier offrant le niveau de sécurité le plus élevé coûte environ 5,3 % par an.
On ne peut plus parler d'investissement, mais plutôt d'un désinvestissement délibéré. Une destruction d'argent par excellence, juste pour être le plus en sécurité possible ? Cela n'a aucun sens !
C'est le moment idéal pour investir dans les obligations. Les obligations d'entreprise offrent actuellement des rendements supérieurs à 7,10 % par an.
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Faut-il donc sacrifier la sécurité ?
Il faudra certainement renoncer à une sécurité totale si l'on souhaite obtenir un rendement minimum. Si l'on remplace la notation de crédit la plus élevée en République fédérale d'Allemagne par la notation inférieure d'une entreprise telle que Volkswagen, on peut obtenir un rendement d'environ 3 %. Pour les petites et moyennes entreprises ayant une notation de crédit inférieure, des rendements de 5 % ou 6 % sont également possibles. Une expertise est requise
En se fixant des objectifs stratégiques à long terme, l'investisseur peut exercer une influence considérable sur la sécurité de son investissement. Outre un horizon d'investissement suffisant et la sélection d'entreprises fondamentalement solides, cela implique également une diversification efficace.
Alors, qu'est-ce qui compte en période d'incertitude ?
C'est la diversification efficace qui compte : il convient d’investir de manière stratégique et efficace, dans une perspective à long terme !
Avant tout, il est important de répartir le risque de crédit entre plusieurs entreprises issues de différents secteurs et pays. En tant qu’investisseur privé, vous pouvez gérer vous-même le risque de crédit dans une certaine mesure (cela vaut en particulier pour les obligations d’entreprises).
L'investisseur devrait également privilégier différentes catégories d'actifs (actions, obligations, placements alternatifs) qui permettent une diversification efficace et qui, de ce fait, ne présentent pas de corrélation trop forte entre elles.
Il est donc important de s'efforcer de réaliser des investissements stratégiques. Même, et surtout, en ces temps d'incertitude. Mais même une fois l'investissement réalisé, toutes les entreprises doivent continuer à faire l'objet d'une surveillance et d'une analyse afin de pouvoir intervenir si nécessaire. Cela peut s'avérer fastidieux et coûteux. Mais :
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L'investissement stratégique exige une certaine compréhension des relations économiques ainsi qu'une bonne connaissance des chiffres clés de l'entreprise, et implique également un investissement en temps plus important. Ceux qui hésitent à s'y lancer peuvent demander conseil et assistance à un gestionnaire de fortune expérimenté. Ainsi, même en ces temps incertains, il est toujours possible de réaliser un investissement sûr et performant.
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