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Previdenza Integrativa

Lavoriamo da anni con successo nell’ambito della progettazione di piani pensionistici alternativi.

Oggi andare in pensione può diventare un’operazione complessa, in particolare se si decide di confidare in maniera esclusiva sul modello statale e senza preparare una previdenza integrativa. La previdenza sociale dello Stato è infatti basata su meccanismi non armonizzati, fermi a un contesto demografico vecchio di decenni e molto diverso da quello attuale.
Il criterio della ripartizione non prevede alcun accumulo di riserve finanziarie, un fattore che, in mancanza di copertura patrimoniale, copre la differenza tra pensioni pagate e contributi versati attraverso il continuo incremento del debito pubblico e dell’imposizione fiscale.
Le difficoltà di questo approccio si concretizzano spesso in una riduzione delle entrate mensili una volta andati in pensione, un ridimensionamento che in alcuni casi porta con sé un cambio radicale delle proprie abitudini e che può obbligare a un ripensamento sostanziale del proprio stile di vita.

È in questo contesto che la costruzione di un efficiente piano pensionistico privato assume un ruolo determinante, trasformandosi, da semplice alternativa oculata, in una necessità chiave per garantirsi un futuro di serenità. Dal momento che l’orizzonte temporale è tipicamente di lungo termine, sia i benefici di decisioni corrette che le conseguenze di scelte imprecise vengono amplificate nel tempo, ed è quindi fondamentale strutturare il piano correttamente fin dalle prime battute.

Tra gli elementi chiave alla base della costruzione un efficace piano pensionistico alternativo rientrano: e

Contenimento dei costi

Contenimento dei costi

Ricerca delle migliori opportunità

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Sicurezza

Sicurezza

Gestione dei flussi di cassa

Gestione dei flussi di cassa

Ottimizzazione fiscale

Ottimizzazione fiscale

Progettare una previdenza integrativa

Il gruppo Genève Invest lavora da anni, con successo e in maniera indipendente, nell’ambito della progettazione di piani pensionistici alternativi, realizzati su base individuale. Il punto di partenza è rappresentato da un’analisi approfondita della situazione iniziale del cliente in termini di capitale a disposizione, età prevista di pensionamento ed importo desiderato in aggiunta all’assegno pensionistico di base. Consecutivamente, è necessario formulare delle previsioni di lungo termine in relazione ai mercati, con particolare riferimento all’inflazione e ai rendimenti target.
A partire da queste valutazioni è possibile impostare una strategia di investimento funzionale, che tenga in considerazione sia l’orizzonte temporale a disposizione che la rendita richiesta in sede di pensionamento.

Infine, vi è la fase di implementazione della strategia, partendo dalla definizione dell’asset allocation più opportuna e dalla ricerca delle opportunità di investimento più vantaggiose, ossia di quegli strumenti caratterizzati dal miglior rapporto tra rischio, costi e rendimento.

Quest’ultimo passaggio rappresenta indubbiamente l’aspetto più critico. Molte delle proposte disponibili sul mercato sono infatti caratterizzate da costi elevati e performance poco soddisfa-centi, in quanto legate a prodotti sviluppati in ottica del tutto commerciale e che sul lungo termine risultano più redditizi per la rete di vendita, piuttosto che per l’investitore. L’indipendenza che ci caratterizza, unitamente alle competenze e all’esperienza maturata nel corso degli anni, ci hanno permesso, in tal senso, di sviluppare una metodologia che si è dimostrata particolarmente efficace nel generare per i nostri clienti rendimenti costantemente superiori alla media di mercato. I nostri risultati di prospettiva sono per questo, già in partenza, di gran lunga superiori alle performance medie generate dai piani pensionistici tradizionali disponibili oggi sul mercato.

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COSTRUZIONE DI UN PIANO PENSIONISTICO
1
Analisi situazione iniziale
1
2
Previsioni di lungo termine inflazione e rendimenti
2
3
Definizione strategia di investimento
3
4
Ricerca migliori opportunità di investimento
4
5
Monitoraggio e gestione su base continuativa
5

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