Conseils pour planifier votre retraite afin de vous assurer un avenir serein et une vraie indépendance financière



Que vous entriez tout juste sur le marché du travail ou que vous vous apprêtiez à cesser de travailler dans les prochaines années, il n’est jamais trop tôt ou trop tard pour préparer votre retraite.

Le style de vie que vous prévoyez pour votre retraite.

L’âge auquel vous espérez prendre votre retraite.

La somme totale que vous avez déjà épargnée.

Le montant des emprunts que vous devrez rembourser.

Le montant de votre salaire/revenu actuel.

Répondre à ces questions vous aidera à déterminer de combien d’argent vous aurez besoin au cours de votre retraite, afin que vous puissiez planifier votre épargne.

« De combien d’argent ai-je besoin pour ma retraite ? »

Peut-être que la question la plus courante posée par ceux qui préparent un plan de retraite est « De combien d’argent ai-je besoin pour pouvoir prendre ma retraite ? »

Le montant exact dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite dépend de plusieurs facteurs, tels votre niveau de vie au cours de la retraite, vos dépenses récurrentes, l’âge auquel vous espérez vous retirer et votre espérance de vie.

Selon une enquête menée par le magazine « Which? », les retraités en Europe ont dépensé en moyenne 2’500 Euros par mois, ce qui équivaut à environ 30’000 Euros par an. Cette somme d’argent permet de répondre aux premières nécessités.

Toutefois, si vous envisagez de voyager, de pratiquer un hobby ou de faire des dépenses importantes, vous aurez tout simplement besoin de plus d’argent. Les personnes de l’étude ont fait état d’environ 5’000 Euros par an seulement en dépenses de voyage et vacances. En réalité, nous suggérons que vous vous prépariez à dépenser environ 80 à 85% de votre salaire à la retraite. Cela vous permettra de profiter de votre retraite sans un changement radical de votre qualité de vie.

Le montant exact de l’argent dont vous aurez besoin au cours de la retraite dépendra aussi de l’endroit où vous habitez, car certains pays ont un coût de vie plus élevés que les autres.

Parmi les pays européens, par exemple, l’Allemagne se classe au 15ème rang des pays les plus chers sur la base de son indice du coût de la vie. Le coût de la vie le plus élevé en Europe se trouve en Suisse. Lorsque vous préparez votre avenir, il est important de prendre en compte ces statistiques concernant le coût de la vie. Si vous ne prenez pas votre retraite avant de nombreuses années, vous devrez également tenir compte des effets de l’inflation.

Utilisez un calculateur d’âge de retraite pour vérifier votre projet

L’un des aspects les plus difficiles de la planification de la retraite consiste à déterminer combien d’années votre épargne-retraite durera.

Une fois que vous avez une estimation approximative du montant dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite, vous pouvez utiliser un calculateur de retraite pour obtenir plus d’informations. Ces calculateurs vous permettent de prendre en compte certains faits concernant votre situation financière et vos objectifs.

Sur la base de cette information, le calculateur peut produire des recommandations pour vous aider à planifier vos stratégies d’épargne-retraite et d’investissement.

Pourquoi tout le monde devrait utiliser des calculateurs de retraite

Même si vous pensez avoir une bonne idée du montant d’argent dont vous aurez besoin pour prendre votre retraite, l’utilisation d’un calculateur peut tout de même vous fournir des informations précieuses.

Par exemple, il peut vous aider à déterminer si vos estimations actuelles sont correctes. Ces calculateurs peuvent également vous aider à estimer le résultat final de votre investissement en fonction de certains changements hypothétiques, tel l’ajustement de vos revenus ou épargner un peu plus d’argent chaque mois.

L’utilisation régulière d’un calculateur de retraite est également un excellent moyen de vérifier vos progrès tout au long du processus et de vous assurer que vous suivez correctement votre plan.

Si vous n’avez pas entièrement suivi votre plan, un calculateur de retraite peut vous montrer comment vos décisions ont influé sur votre capacité à prendre une retraite confortable.

Vous pouvez également utiliser ces calculateurs pour estimer les changements que vous devrez apporter à votre plan de retraite afin de pouvoir atteindre vos objectifs de retraite initiaux.

Avantages d’un calculateur de plan de retraite

Les calculs requis pour effectuer cette prévision sont complexes. Cependant, un calculateur de plan de retraite peut aider à simplifier le processus.

Avec un calculateur de plan de retraite, vous n’avez pas à faire vous-même les calculs et vous n’avez pas à vous inquiéter de faire des erreurs.

Gardez à l’esprit que ces calculateurs fournissent seulement des estimations et ne remplacent pas les conseils fournis par un conseiller financier professionnel.

Comment utiliser un calculateur d’investissement pour la retraite

Le calculateur d’investissement de retraite est un simulateur qui vous permet de déterminer comment vos investissements de retraite se développeront sur la base de leurs revenus et selon le montant d’argent que vous investissez.

Pour utiliser un calculateur d’investissement de retraite, vous devrez savoir approximativement combien d’argent vous avez investi, combien vous pouvez vous permettre d’investir à l’avenir et une estimation des bénéfices que vous engrangerez.

 

Créer un plan d’épargne de retraite pour atteindre vos objectifs

Une fois que vous aurez déterminé de combien d’argent vous aurez besoin pour vivre pendant votre retraite, le moment sera venu de créer un plan d’épargne de retraite qui vous aidera à atteindre cet objectif.

Pendant que vous développez ce plan, rappelez-vous qu’une fois la retraite arrivée vous n’aurez plus de salaire. Vous devrez compter entièrement sur le revenu que vous recevez de votre épargne retraite et de vos placements, alors assurez-vous qu’ils soient suffisamment élevés.

Les détails de votre plan d’épargne de retraite dépendront du temps que vous devrez épargner pour la retraite et du montant dont vous avez besoin.

Assurez-vous de vous fixer des objectifs en cours de route afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie en ce qui concerne vos économies d’argent. Évitez d’emprunter l’argent que vous mettez de côté pour la retraite, surtout pour les dépenses qui ne sont pas de vraies urgences.

Les stratégies de retraite que chacun devrait envisager

L’épargne pour la retraite exige une planification et une attention « soutenue ». Cependant, certaines stratégies peuvent la faciliter afin que vous économisiez l’argent dont vous avez besoin à temps pour prendre votre retraite à un âge acceptable. Certaines des meilleures stratégies à envisager incluent :

Le remboursement de vos dettes.

Si vous êtes endetté, commencez à rembourser vos emprunts dès à présent, et en particulier si vos taux d’intérêt sont élevés. L’élimination précoce de ces dettes vous évitera non seulement de vous inquiéter à ce sujet pendant votre retraite, mais elle libérera également plus d’argent pour que vous puissiez épargner et investir.

La réduction de vos dépenses renouvelables.

Presque tout le monde doit acquitter mensuellement des factures. Si vous pouvez supprimer certaines de ces factures, vous aurez un revenu supplémentaire que vous pourrez diriger vers votre épargne de retraite.

Économiser de l’argent supplémentaire.

Après avoir créé un plan d’épargne pour votre retraite, il est tentant de ne pas épargner plus que le montant fixé. Cependant, économiser de l’argent supplémentaire est toujours une bonne idée car cela vous offre une sécurité en cas d’urgence ou dans d’autres circonstances imprévues. Donc, au lieu de gaspiller votre argent supplémentaire, envisagez de l’investir dans vos comptes d’épargne retraite.

Commencez à épargner tôt.

Certaines personnes ont l’impression qu’elles n’ont pas besoin de commencer à épargner pour la retraite car elle viendra dans de nombreuses années. Cependant, plus vous commencerez tôt à épargner pour cette période importante de votre vie, plus il vous sera facile d’accumuler l’argent dont vous avez besoin. Commencer votre plan d’épargne plus jeune pourra également vous permettre de prendre votre retraite plus tôt.

Envisager de réduire votre train de vie.

Économiser suffisamment d’argent pour bien vivre pendant votre retraite peut se révéler être un vrai défi, surtout si vous commencez tard dans votre vie. Cependant, vous pouvez faciliter le processus en réduisant votre train de vie. Par exemple, si vous limitez vos dépenses courantes en déménageant dans une maison plus petite ou en apportant d’autres changements à votre style de vie, vous pourrez épargner de l’argent supplémentaire pour votre retraite. Ainsi, si vous réduisez le train de vie que vous aviez prévu à la retraite, vous n’aurez pas besoin d’économiser autant d’argent pour vivre confortablement une fois cette période arrivée.

Aide apportée par un calendrier de retraite

Un calendrier de retraite est un calendrier conçu pour vous aider à prépare votre retraite. Vous pouvez créer un calendrier de retraite en fonction de votre âge de retraite prévu et de la date actuelle. Avoir un calendrier de retraite est bénéfique de plusieurs façons, y compris :

Vous aider à rester sur la bonne voie

Votre calendrier de retraite est un rappel constant que la retraite approche et que vous devez vous en tenir à votre plan.

Fournir un renforcement positif pour respecter les étapes

Un bon calendrier de retraite inclura des critères précis que vous souhaiterez atteindre à des moments précis. Quand vous atteignez ces objectifs, vous pouvez les cocher sur votre calendrier et apprécier leur réalisation.

Vous aider à clarifier votre plan

Créer un calendrier basé sur votre plan de retraite est un excellent moyen de vous assurer que vous comprenez votre plan et qu’il est logique.

Quelles sont les meilleures options de placement pour votre retraite ?

Différentes options de placement pour votre retraite offrent des avantages et des inconvénients variés. Par exemple, il est possible de réaliser un bénéfice plus important en investissant sur le marché boursier plutôt que dans des valeurs plus sûres.

Cependant, le marché boursier est généralement plus volatile que le marché obligataire.

Pour cette raison, la plupart des conseillers financiers recommandent de conserver un portefeuille d’investissement diversifié constitué d’investissements aux niveaux de risque variés.

Il est également important de réévaluer régulièrement votre répartition d’actifs et de procéder aux modifications nécessaires. En général, vos placements devraient devenir plus prudents quand vous vous rapprochez de l’âge prévu pour votre retraite.

Dans tout portefeuille d’investissement, les placements à revenu fixe comme les obligations sont un excellent complément. Les obligations représentent une part particulièrement importante des portefeuilles pour les personnes proches de la retraite qui ont besoin de minimiser leurs risques. Ces investissements prudents vous apportent d’excellents revenus financiers sans risque élevé de perte. La stabilité des profits que vous engrangez grâce aux obligations est également élevée, ce qui vous permet de faire des projets plus concrets pour votre avenir.

En outre, les obligations peuvent être achetées et vendues à tout moment.

Comment générer un revenu pendant la retraite avec des obligations

Les emprunts d’État et les dépôts à terme ne fournissent pas beaucoup d’occasions de croissance réelle en raison de leur rendement limité et de l’inflation. Cependant, une sélection professionnelle d’obligations de société peut vous apporter d’excellents revenus annuels.

En fait, durant les six dernières années, Genève Invest a été en mesure d’atteindre des rendements annualisés de 6% avec des portefeuilles de titres à revenu fixe.

Cela est dû en partie au professionnalisme de nos analyses poussées lors de la sélection des obligations. Avec l’aide d’outils analytiques modernes et de bases de données professionnelles, nous sommes en mesure d’identifier les options les plus lucratives pour nos clients.

Nous nous engageons également dans une surveillance continue pour nous assurer que nos clients obtiennent le maximum de profit de leurs investissements à tout moment.

Comment décider quels investissements de retraite sont les meilleurs pour vous

Il existe un vaste éventail de placements en vue de la retraite. Certains de ces placements offrent un potentiel de gain plus important que d’autres.

De même, certains investissements sont également plus risqués que d’autres. Décider quels types d’investissements de retraite conviennent le mieux à vos besoins peut être difficile et nécessite une analyse approfondie de votre situation actuelle et de vos objectifs d’épargne pour la retraite.

Par exemple, si vous êtes jeune et ne partez pas à la retraite avant de nombreuses années, vous pouvez vous permettre d’investir dans un portefeuille comportant une proportion plus élevée d’investissements risqués. Toutefois, lorsque vous approchez de l’âge de la retraite, vos placements devraient être plus prudents.

En règle générale, le meilleur moyen de déterminer quels placements de retraite vous conviendront le mieux est de consulter un conseiller professionnel en planification de retraite, tel Genève Invest.

Des investissements plus sûrs pour la retraite

Les placements les plus sûrs pour la retraite sont ceux qui génèrent un bénéfice prévisible ou des revenus sans un niveau de risque élevé.

Le meilleur exemple d’investissement sûr est peut-être celui des obligations de sociétés à revenu fixe décrit précédemment. Investir dans l’immobilier est également un choix plus sûr que certaines des autres options disponibles. La meilleure façon de déterminer quels placements sont réellement sûrs est de discuter de vos besoins avec un conseiller en planification de retraite.

Une stratégie saine pour investir après la retraite

À la retraite, beaucoup de gens sont tentés de cesser de s’inquiéter de leurs investissements pour commencer simplement à vivre de l’argent qu’ils ont économisé.

Cependant, même après avoir officiellement pris votre retraite, vous pouvez toujours continuer à faire augmenter vos revenus.

En surveillant vos investissements avec soin et en prenant de sages décisions, vous pouvez faire augmenter votre pécule tout en commençant à l’utiliser pour vos dépenses quotidiennes. Pendant ce temps, vous et/ou votre société d’investissement de retraite devriez continuer d’évaluer votre portefeuille régulièrement, pour y apporter les modifications stratégiques susceptibles d’en optimiser les gains.

5 choses à rechercher dans une société d’investissement retraite

Confier vos finances à la bonne société d’investissement pour la retraite fait toute la différence quand il s’agit d’atteindre vos objectifs de retraite. Quand vous comparez différentes sociétés de placement pour la retraite, n’oubliez pas de rechercher :

  • L’expérience
  • Le taux de satisfactions des clients
  • La transparence
  • Une gamme variée de possibilités de placement
  • Des capacités d’analyse de placements avancées

Genève Invest est une société de gestion de patrimoine respectée qui a toujours fait ses preuves en répondant aux besoins particuliers de ses clients.

Chez Genève invest, nous sommes fiers de la confiance de nos clients, et nous travaillons en permanence pour continuer à nous en montrer dignes. Grâce à des investissements sélectionnés avec soin, nous aidons nos clients à accroître leur patrimoine sans s’inquiéter de la volatilité des placements ou de risques déraisonnables. Nous nous efforçons également d’être disponibles pour les questions de nos clients et pour répondre clairement et rapidement à leurs préoccupations.

Pour commencer à réaliser les prochaines étapes vous permettant d’assurer votre retraite, veuillez cliquer sur le bouton ci-dessous, et programmer une analyse personnelle de votre portefeuille libre de tout engagement de votre part.

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