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Quel est le meilleur placement financier ?

Un bon placement financier doit être en adéquation avec la situation financière de l’investisseur. C’est toute une psychologie mêlée à une expertise dont il faut faire preuve pour déterminer l’investissement le plus rentable. Quels sont les différents placements financiers ? Comment choisir le meilleur investissement ? Focus.

Quelques exemples de placements financiers

Les deux principaux actifs financiers dans lesquels il est possible d’investir sont les actions et les obligations. Une action est une partie du capital d’une entreprise, ici cotée en bourse, dont l’investisseur devient propriétaire. L’objectif pour l’investisseur est de réaliser une plus-value en revendant l’action à un cours plus élevé que celui d’achat. Une obligation constitue une dette, soit d’une entreprise, d’une collectivité ou d’un État qui souhaite emprunter sur les marchés financiers et que l’investisseur accepte de financer. Via une obligation, l’investisseur perçoit un revenu sous la forme d’un coupon et récupère son capital à la valeur nominale de l’obligation au terme de l’emprunt. Il existe techniquement plusieurs façons d’acquérir des actions ou des obligations :
  • Via un Plan Épargne Actions (PEA) qui est un produit d’épargne réglementé dont le plafond est de 150’000 EUR et qui permet d’acheter des actions d’entreprises européennes ;
  • Par le biais de fonds d’investissement, ce qui permet une détention collective d’actifs financiers afin d’assurer une large diversification des avoirs ;
  • Via un Exchange Traded Funds (ETF) qui est un instrument financier qui mime les variations d’un indice boursier, que ce soit à la hausse ou à la baisse ;
  • Ou grâce au Stock Picking, c’est-à-dire en faisant une sélection individuelle de titres. Il s’agit ici d’investir dans un nombre restreint d’actions dont les entreprises sont prometteuses.

Le stock picking permet de réaliser d’importantes plus-values en achetant des actions sous-évaluées ou qui profitent d’un certain momentum c’est-à-dire d’une tendance haussière). Ce type de gestion est plutôt réservée aux professionnels de la finance car sa gestion doit être permanente, et elle demande la maîtrise de nombreuses connaissances en finance et sur les marchés financiers. C’est ici que les rendements les plus-élevés peuvent être réalisés.

Le stock picking permet de réaliser d’importantes plus-values en achetant des actions sous-évaluées ou qui profitent d’un certain momentum

Trouver le meilleur placement en bourse peut offrir un fort rendement. Selon l’Autorité des Marchés Financiers, plus la durée est longue, moins le risque est élevé. Les indices américains sont en tête avec une performance de plus de 30% pour le NASDAQ et le S&P 500. Au deuxième trimestre 2021, environ 40 milliards de dividendes ont été versés. En moyenne la bourse peut rapporter plus de 10% par an sur du long terme. Les obligations d’État ont un rendement d’environ 1,8% sur 10 ans.
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Discutez avec un Expert en Placements Boursiers
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Performance cumulée des principaux indices Américains et Européens depuis 1990

Comment choisir le meilleur placement financier ?

Il existe deux grandes façons d’investir en bourse : soit faire les investissements tout seul, soit déléguer cette tâche à un professionnel.

Assurer seul la gestion de son patrimoine demande du temps et des connaissances. Souvent, les particuliers mettent trop d’émotion dans leurs choix et ils font des erreurs comme lors de la crise sanitaire du Covid 19 ou de la guerre en Ukraine en vendant leurs actions alors qu’il faut plutôt acheter lorsque le marché baisse. Globalement, il est possible de commettre les erreurs suivantes :
  • Avoir trop confiance en soi ;
  • Faire face à une aversion à la perte et ne pas prendre de risques  ;
  • Faire preuve d’ancrage en se basant sur les opinions émises ;
  • Adopter un mimétisme et suivre le mouvement ;
  • Avoir peur d’investir, hésiter et perdre une opportunité ;
  • Avoir une “paralysie d’analyse”, un “paradoxe du choix” et perdre du temps en faisant trop de recherches et en utilisant trop d’outils.

Il est important d’être discipliné et de réinvestir régulièrement tout au long de sa vie, que le marché soit haut ou bas. Déléguer à un professionnel demande de la confiance mais cela permet d’avoir une personne qualifiée qui suit tous les jours les marchés avec une véritable stratégie et des outils d’analyse sophistiqués. Le gestionnaire de patrimoine, contrairement à un particulier, ne laisse pas de place à ses émotions. Il peut ainsi, par exemple, investir dans des actions sous-évaluées qui prendront de la valeur et qui offriront un bon rendement alors qu’une personne non avertie aura tendance à rater cette opportunité.

Conclusion

Investir en bourse est un bon moyen pour diversifier et développer son patrimoine mais il est important de se lancer le plus tôt possible afin de bien profiter des intérêts composés. Ceux-ci sont intégrés au capital investi et engendrent eux aussi des intérêts. Comme le disait Einstein : « L’intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui peut bien comprendre l’intérêt composé en bénéficie, celui qui ne le comprend pas… le paie. ». Déléguer la gestion à un professionnel permet succomber à ses émotions et de détecter des opportunités cachées.

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