{"id":6437,"date":"2022-02-11T13:37:08","date_gmt":"2022-02-11T12:37:08","guid":{"rendered":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/?p=6437"},"modified":"2023-08-31T08:25:17","modified_gmt":"2023-08-31T06:25:17","slug":"festgeld-und-zinsen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/festgeld-und-zinsen\/","title":{"rendered":"Festgeld und Zinsen"},"content":{"rendered":"<p>[vc_row css=&#8220;.vc_custom_1691132773326{margin-bottom: 2.5% !important;}&#8220;][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner]<style>.ld_fancy_heading_6a664ccd89625 p {font-size:1.2em; } .ld_fancy_heading_6a664ccd89625 p {margin-bottom:0px !important;  } .ld_fancy_heading_6a664ccd89625 .lqd-highlight-inner{height:0.275em!important;bottom:0px!important;}.ld_fancy_heading_6a664ccd89625 p {font-size:1.2em; } .ld_fancy_heading_6a664ccd89625 p {margin-bottom:0px !important;  } <\/style><div class=\"ld-fancy-heading ld_fancy_heading_6a664ccd89625\">\n\t<p class=\"ld-fh-element lqd-highlight-underline lqd-highlight-grow-left text-decoration-default\"   >  FESTGELD UND ZINSEN<\/p><\/div>[\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=&#8220;.vc_custom_1691132777996{margin-bottom: 2.5% !important;}&#8220;][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner]<style>.ld_fancy_heading_6a664ccd89996 .lqd-highlight-inner{height:0.275em!important;bottom:0px!important;}<\/style><div class=\"ld-fancy-heading ld_fancy_heading_6a664ccd89996\">\n\t<p class=\"ld-fh-element lqd-highlight-underline lqd-highlight-grow-left text-decoration-default\"   >  Mit einem Festgeld als Termineinlage \u00fcberl\u00e4sst ein Anleger einen bestimmten Betrag f\u00fcr einen vorher definierten Zeitraum einem Geldinstitut. Daf\u00fcr wird der Anleger von dem Geldinstitut mit einer Zinszahlung entsch\u00e4digt. Die Zinszahlung erfolgt am Ende der Laufzeit des Festgeldes mit der R\u00fcckzahlung des \u00fcberlassenen Betrages. In normalen Zinsphasen gilt prinzipiell, dass je l\u00e4nger die Laufzeit des Festgeldes ist, umso so h\u00f6her wird der Zinssatz sein. Es kann aber auch Ausnahmen von dieser Regel geben, denn Festgeld und Zinsen bilden einen sehr komplexen Themenbereich der Finanzwelt.<\/p><\/div>[\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=&#8220;.vc_custom_1691132777996{margin-bottom: 2.5% !important;}&#8220;][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner]<style>.ld_fancy_heading_6a664ccd89ac1 .lqd-highlight-inner{height:0.275em!important;bottom:0px!important;}<\/style><div class=\"ld-fancy-heading ld_fancy_heading_6a664ccd89ac1\">\n\t<h3 class=\"ld-fh-element lqd-highlight-underline lqd-highlight-grow-left text-decoration-default\"   >  Aber wie wird der Zinssatz des Festgeldes festgelegt?<\/h3><\/div><style>.ld_fancy_heading_6a664ccd89bf8 .lqd-highlight-inner{height:0.275em!important;bottom:0px!important;}<\/style><div class=\"ld-fancy-heading ld_fancy_heading_6a664ccd89bf8\">\n\t<p class=\"ld-fh-element lqd-highlight-underline lqd-highlight-grow-left text-decoration-default\"   >  Generell wird der Zinssatz durch eine vertragliche Einigung zwischen Bank und Anleger festgelegt. Dabei orientiert sich der Zinssatz an den Marktzinsen der jeweiligen Laufzeit. Ein Marktzins entsteht durch Angebot und Nachfrage. Diese wiederum orientieren sich an den Leitzinsen der Zentralbank, die die kurzfristigen Zinsen f\u00fcr die Refinanzierung von der Zentralbank und Einlagen der Banken bei der Zentralbank bestimmt. Der Leitzins bestimmt somit den Zinssatz des Tagesgeldes f\u00fcr eine Einlage \u00fcber Nacht. Bei kurzfristigen Festgeldern mit Laufzeiten von 1, 3 oder 6 Monaten weichen die Zinss\u00e4tze somit nur geringf\u00fcgig vom Leitzins der EZB ab. Der aktuelle Leitzins der EZB der f\u00fcr Festgelder relevanten sogenannten Einlagenfazilit\u00e4t liegt seit September 2019 bei -0,5% p.a. Zinss\u00e4tze werden der vergleichbarkeitshalber immer pro Jahr angegeben, was mit dem Zusatz \u201ep.a.\u201c signalisiert wird.<\/p><\/div>[\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column el_class=&#8220;text-center&#8220;]<div id=\"ld_images_group_element_6a664ccd89d3c\" class=\"lqd-imggrp-single ld_images_group_element_6a664ccd89d3c\"   >\n\t\n\t<div class=\"lqd-imggrp-img-container\"    >\n\t\t\n\t\t\t\t\n\t\t\t\t<figure ><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1070\" height=\"569\" src=\"https:\/\/www.geneveinvest.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Bildschirmfoto-2022-02-11-um-13.47.02.png\" class=\"attachment-full size-full\" alt=\"\" srcset=\"https:\/\/www.geneveinvest.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Bildschirmfoto-2022-02-11-um-13.47.02.png 1070w, https:\/\/www.geneveinvest.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Bildschirmfoto-2022-02-11-um-13.47.02-300x160.png 300w, https:\/\/www.geneveinvest.com\/wp-content\/uploads\/2022\/02\/Bildschirmfoto-2022-02-11-um-13.47.02-1024x545.png 1024w\" sizes=\"auto, (max-width: 1070px) 100vw, 1070px\" \/><\/figure>\t\t\t\t\t\t\t\t\n\t<\/div><!-- \/.lqd-imggrp-content -->\n<\/div><!-- \/.lqd-imggrp-single -->[\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=&#8220;.vc_custom_1691133271693{margin-top: 2.5% !important;}&#8220;][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner]<style>.ld_fancy_heading_6a664ccd8c31b .lqd-highlight-inner{height:0.275em!important;bottom:0px!important;}<\/style><div class=\"ld-fancy-heading ld_fancy_heading_6a664ccd8c31b\">\n\t<h3 class=\"ld-fh-element lqd-highlight-underline lqd-highlight-grow-left text-decoration-default\"   >  Festgeld und Zinsen im Langfristigen vergleich<\/h3><\/div><style>.ld_fancy_heading_6a664ccd8cfa9 .lqd-highlight-inner{height:0.275em!important;bottom:0px!important;}<\/style><div class=\"ld-fancy-heading ld_fancy_heading_6a664ccd8cfa9\">\n\t<p class=\"ld-fh-element lqd-highlight-underline lqd-highlight-grow-left text-decoration-default\"   >  Bei mittel- und langfristigen Zinsen werden die Abweichungen vom Leitzins in der Regel immer gr\u00f6sser, da diese Zinsen haupts\u00e4chlich durch Angebot und Nachfrage bestimmt werden. Angebot und Nachfrage wiederum ergeben sich durch Zins\u00e4nderungserwartungen der Marktteilnehmer f\u00fcr die Zukunft. Die jeweiligen Zinss\u00e4tze der verschiedenen Laufzeiten miteinander in Relation ergeben die sogenannte\u00a0<a href=\"https:\/\/www.finanzen.net\/zinsen\/zinsstrukturkurve\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Zinsstrukturkurve<\/a>. Ein Beispiel f\u00fcr eine Zinsstrukturkurve von Festgeld in der\u00a0<strong>aktuellen Marktphase<\/strong>\u00a0ist:<\/p>\n<p>Festgeld mit einer Laufzeit von:<\/p>\n<p>1 Monat: 0,15% p.a.<br \/>\n3 Monaten: 0,20% p.a.<br \/>\n6 Monaten: 0,30% p.a.<br \/>\n12 Monaten: 0,50% p.a.<br \/>\n2 Jahren: 0,85% p.a.<br \/>\n5 Jahren: 1,00% p.a.<br \/>\n10 Jahren: 1,2% p.a.<\/p>\n<p>Die aktuelle Zinskurve f\u00fcr Festgeld spiegelt somit der Zinserwartungen der Marktteilnehmer wider, dass sich am aktuell extrem niedrigen Zinsniveau in absehbarer Zeit nicht viel \u00e4ndern sollte. \u00a0Die Kurve ist noch leicht ansteigend allerdings dabei sehr flach. Die ist erkennbar daran, dass der Zinssatz auch f\u00fcr l\u00e4ngerfristige Festgelder noch immer sehr niedrig ist und auch kaum h\u00f6her liegt als f\u00fcr kurzfristige Festgelder.<\/p>\n<p>W\u00fcrden die Marktteilnehmer einen deutlichen Zinsanstieg in der Zukunft erwarten, dann w\u00fcrden sich Angebot und Nachfrage beim Festgeld ver\u00e4ndern. Die kurzfristigen Zinss\u00e4tze w\u00fcrden steigen und gegebenenfalls sogar \u00fcber dem Niveau der mittel- und l\u00e4ngerfristigen Festgeldzinsen liegen. Die Zinsstrukturkurve w\u00fcrde invers werden. Wenn die Zinsen steigen, wird es immer unattraktiver werden Festgeld heute mit sehr niedrigen Zinsen langfristig anzulegen. Umso attraktiver w\u00fcrde es werden Festgeld kurzfristig anzulegen, weil ja schon mit der n\u00e4chsten F\u00e4lligkeit des Festgeldes h\u00f6here Zinsen locken. Eine beispielhafte Zinsstrukturkurve, wenn die Teilnehmer einen\u00a0<strong>Zinsanstieg<\/strong>\u00a0erwarten, k\u00f6nnte ungef\u00e4hr so aussehen:<\/p>\n<p>Festgeld mit einer Laufzeit von:<\/p>\n<p>1 Monat: 0,50 % p.a.<br \/>\n3 Monaten: 0,75% p.a.<br \/>\n6 Monaten: 1,00% p.a.<br \/>\n12 Monaten: 1,50% p.a.<br \/>\n2 Jahren: 1,6% p.a.<br \/>\n5 Jahren: 1,5% p.a.<br \/>\n10 Jahre: 1,2% p.a.<\/p><\/div>[\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row content_placement=&#8220;middle&#8220; responsive_css=&#8220;padding_top_medium:100px|padding_bottom_medium:100px|padding_top_small:80px|padding_bottom_small:80px&#8220; css=&#8220;.vc_custom_1686314611510{padding-top: 30px !important;padding-bottom: 60px !important;}&#8220; el_class=&#8220;d-flex&#8220;][vc_column enable_content_animation=&#8220;yes&#8220; ca_init_scale_x=&#8220;1&#8243; ca_init_scale_y=&#8220;1&#8243; ca_init_opacity=&#8220;0&#8243; ca_an_scale_x=&#8220;1&#8243; ca_an_scale_y=&#8220;1&#8243; ca_an_opacity=&#8220;1&#8243; offset=&#8220;vc_col-md-4&#8243; ca_duration=&#8220;1800&#8243; ca_delay=&#8220;180&#8243; ca_init_translate_y=&#8220;60&#8243; css=&#8220;.vc_custom_1684774154646{padding-top: 35px !important;padding-bottom: 35px !important;}&#8220; el_class=&#8220;d-flex align-items-center&#8220;]<style>.ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9 h2 {font-size:1.5em; } .ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9 h2 {line-height:1.4em; } .ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9 h2 {--element-line-height:1.4em; } @media (min-width: 992px) { .ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9 h2 {padding-right:14% !important;  }  } .ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9 .lqd-highlight-inner{height:0.275em!important;bottom:0px!important;}.ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9 h2 {font-size:1.5em; } .ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9 h2 {line-height:1.4em; } .ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9 h2 {--element-line-height:1.4em; } @media (min-width: 992px) { .ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9 h2 {padding-right:14% !important;  }  } <\/style><div class=\"ld-fancy-heading ld_fancy_heading_6a664ccd8dce9\">\n\t<h2 class=\"ld-fh-element lqd-highlight-underline lqd-highlight-grow-left text-decoration-default\"   >  Jetzt ist das ideale Zeitfenster, um in Anleihen zu investieren. 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Ihre Daten werden ausschlie\u00dflich zur besseren Servicebereitstellung genutzt.\n\t\t<\/p>\n\t<\/div>\n<\/div><div class=\"wpcf7-response-output\" aria-hidden=\"true\"><\/div>\n<\/form>\n<\/div>\n<\/div>[\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=&#8220;.vc_custom_1691132777996{margin-bottom: 2.5% !important;}&#8220;][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner]<style>.ld_fancy_heading_6a664ccd8fed0 .lqd-highlight-inner{height:0.275em!important;bottom:0px!important;}<\/style><div class=\"ld-fancy-heading ld_fancy_heading_6a664ccd8fed0\">\n\t<h3 class=\"ld-fh-element lqd-highlight-underline lqd-highlight-grow-left text-decoration-default\"   >  UNSERE EINSCH\u00c4TZUNG ZU FESTGELD UND ZINSEN:<\/h3><\/div><style>.ld_fancy_heading_6a664ccd9011e .lqd-highlight-inner{height:0.275em!important;bottom:0px!important;}<\/style><div class=\"ld-fancy-heading ld_fancy_heading_6a664ccd9011e\">\n\t<p class=\"ld-fh-element lqd-highlight-underline lqd-highlight-grow-left text-decoration-default\"   >  Wie am vorangegangenen Beispiel zu erkennen war, sind die Festgeldzinsen aktuell sehr niedrig und selbst ein moderater Zinsanstieg w\u00fcrde Festgeld noch immer nicht besonders attraktiv erscheinen lassen. Vor allen Dingen auch deshalb, weil ein Zinsanstieg meist mit h\u00f6herer Inflation einhergeht bzw. von dieser verursacht wird. Und vor genau dieser Situation steht momentan ein Festgeldanleger. Die Inflation droht im Euroraum auf 4-5% dieses Jahr zu steigen und das einj\u00e4hrige Festgeld zahlt 0,5% Zinsen aus.<\/p>\n<p>Die Inflation betr\u00e4gt also ein Vielfaches der Rendite des Festgeldes, dessen Zinszahlungen in den meisten F\u00e4llen auch noch versteuert werden m\u00fcssen. Das ein Anlageverlust mit Ansage und macht wenig Sinn! Ein erfahrener Anlageberater des Verm\u00f6gensverwalters Gen\u00e8ve Invest kann Ihnen gerne Anlagealternativen mit attraktiveren Zinsen und Renditen vorstellen und freut sich darauf mit ihnen zu sprechen. Klicken Sie\u00a0<a href=\"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/kontakt\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">hier<\/a>, um ein unverbindliches Beratungsgespr\u00e4ch zu vereinbaren.<\/p><\/div>[\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>[vc_row css=&#8220;.vc_custom_1691132773326{margin-bottom: 2.5% !important;}&#8220;][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=&#8220;.vc_custom_1691132777996{margin-bottom: 2.5% !important;}&#8220;][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=&#8220;.vc_custom_1691132777996{margin-bottom: 2.5% !important;}&#8220;][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row][vc_column el_class=&#8220;text-center&#8220;][\/vc_column][\/vc_row][vc_row css=&#8220;.vc_custom_1691133271693{margin-top: 2.5% !important;}&#8220;][vc_column][vc_row_inner][vc_column_inner][\/vc_column_inner][\/vc_row_inner][\/vc_column][\/vc_row][vc_row content_placement=&#8220;middle&#8220; responsive_css=&#8220;padding_top_medium:100px|padding_bottom_medium:100px|padding_top_small:80px|padding_bottom_small:80px&#8220; css=&#8220;.vc_custom_1686314611510{padding-top: 30px !important;padding-bottom: 60px !important;}&#8220; el_class=&#8220;d-flex&#8220;][vc_column enable_content_animation=&#8220;yes&#8220; ca_init_scale_x=&#8220;1&#8243; ca_init_scale_y=&#8220;1&#8243; ca_init_opacity=&#8220;0&#8243; ca_an_scale_x=&#8220;1&#8243; ca_an_scale_y=&#8220;1&#8243; ca_an_opacity=&#8220;1&#8243; offset=&#8220;vc_col-md-4&#8243; ca_duration=&#8220;1800&#8243; ca_delay=&#8220;180&#8243; ca_init_translate_y=&#8220;60&#8243; css=&#8220;.vc_custom_1684774154646{padding-top: 35px !important;padding-bottom: 35px !important;}&#8220; el_class=&#8220;d-flex align-items-center&#8220;][\/vc_column][vc_column enable_column_shadowbox=&#8220;yes&#8220; enable_content_animation=&#8220;yes&#8220; ca_init_scale_x=&#8220;1&#8243; ca_init_scale_y=&#8220;1&#8243; ca_init_opacity=&#8220;0&#8243; ca_an_scale_x=&#8220;1&#8243; ca_an_scale_y=&#8220;1&#8243; ca_an_opacity=&#8220;1&#8243; offset=&#8220;vc_col-md-8&#8243; css=&#8220;.vc_custom_1684774102750{padding-top: 35px !important;padding-right: 50px !important;padding-bottom: 40px [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":11058,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_seopress_robots_primary_cat":"none","_seopress_titles_title":"","_seopress_titles_desc":"","_seopress_robots_index":"","footnotes":""},"categories":[55,34],"tags":[],"class_list":["post-6437","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","category-alle","category-festgeld"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6437","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=6437"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/6437\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media\/11058"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=6437"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=6437"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.geneveinvest.com\/de\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=6437"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}